Las finanzas personales y el emprendimiento en México han dado un giro importante en los últimos años, impulsados por la tecnología y el acceso a herramientas digitales. Hace una década el ahorro y el manejo de tarjetas de crédito eran el centro de atención, hoy es posible invertir, presupuestar y monitorear los gastos con precisión gracias a aplicaciones y plataformas tecnológicas.
Norberto Maldonado, experto en innovación digital, afirma que la digitalización de las finanzas y su optimización a través de la inteligencia artificial (IA) es una aliada indispensable para estas transformaciones financieras en México, pero advierte sobre retos como la falta de bancarización y los riesgos de usarla sin la preparación adecuada.
El uso de aplicaciones financieras está creciendo de manera acelerada en México. Un estudio de AppsFlyer revela que en 2023 las aplicaciones de finanzas y compras lideraron las descargas entre los usuarios mexicanos. Estas plataformas permiten ahorrar o invertir, a la vez que transforman la manera en que las personas administran su dinero. Maldonado asegura que el auge de las ‘super apps’ financieras es una tendencia que continuará.
En un país donde el acceso a servicios financieros sigue siendo limitado, la tecnología podría ser la solución para cerrar las brechas existentes. Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), sólo el 68% de los adultos mayores de 18 años en México ha tenido acceso a al menos un producto financiero formal. Este porcentaje está compuesto principalmente por hombres (55%), mientras que las mujeres representan el 45%, lo que evidencia una desigualdad persistente.
“La inclusión financiera es más que tener una cuenta bancaria; se trata de acceso equitativo y educación financiera para que las personas puedan tomar decisiones informadas. La tecnología tiene el potencial de fomentar un ecosistema financiero más inclusivo y eficiente. Pero para lograrlo, gobierno y empresas deben trabajar juntos para reducir las barreras que enfrentan las personas al acceder a estas herramientas”, destaca Maldonado, quien es reconocido ideólogo liberal y firme defensor del uso ético de la tecnología para mejorar la calidad de vida de las personas.
Aunque las herramientas tecnológicas han abierto nuevas oportunidades, Maldonado advierte que es necesario actuar con cautela. «El acceso fácil a plataformas de inversión no debe llevarnos a la toma de decisiones impulsivas. Es fundamental estudiar a profundidad antes de realizar movimientos bursátiles o invertir en cualquier proyecto», aconseja.
Además de subrayar la importancia de la inclusión financiera, Maldonado comparte Cinco maneras prácticas de integrar la inteligencia artificial en la gestión financiera diaria y en el camino del emprendimiento:
- Automatiza tus presupuestos y ahorros. Plataformas como Mint o YNAB emplean IA para analizar tus ingresos y gastos, creando presupuestos personalizados y sugerencias para reducir gastos innecesarios. Estas herramientas también envían alertas cuando estás cerca de exceder tu presupuesto.
- Invierte con asesoramiento automatizado. Los robo-advisors, como Betterment o Wealthfront, utilizan algoritmos avanzados para gestionar tus inversiones. «El verdadero valor de estas plataformas es que ofrecen estrategias de inversión accesibles para todos, reduciendo costos y optimizando rendimientos», explica Maldonado.
- Consulta chatbots financieros para decisiones rápidas. Chatbots como Cleo o Plum responden preguntas financieras en tiempo real, desde cómo reducir deudas hasta identificar opciones de ahorro en compras cotidianas. Estas herramientas actúan como «aliados financieros disponibles las 24 horas».
- Valida ideas de negocio con inteligencia artificial. Para emprendedores, herramientas como ChatGPT pueden analizar tendencias de mercado, validar ideas y desarrollar planes de marketing personalizados. «La IA puede ser tu socio estratégico, pero es vital complementar estos análisis con investigación propia y buen juicio», menciona Maldonado.
- Educa tus finanzas con plataformas adaptativas. Portales como Khan Academy o Coursera, impulsados por IA, ofrecen cursos personalizados que mejoran tus habilidades financieras. «Invertir en tu educación es la mejor herramienta para evitar riesgos y aprovechar al máximo las oportunidades», afirma el experto.
El objetivo que debemos compartir empresarios y gobierno es trabajar conjuntamente para empoderar a emprendedores y ciudadanos ofreciéndoles soluciones innovadoras y seguridad. “La tecnología debe ser un puente hacia oportunidades, no un obstáculo. Su verdadero impacto radica en cómo la usamos para transformar nuestra realidad”, concluye.
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Sobre Norberto Maldonado: experto en innovación digital, seguridad informática, filántropo, presidente de la fundación Kooltivo, ideólogo liberal que busca el empoderamiento de las personas y de los emprendimientos, observa la tecnología como un medio y no un fin en sí mismo. Para mayor información: https://www.norbertomaldonado.mx
